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51公积金陈蓓珍媒体专访:Fintech赋能B端风控升级

发布时间:2018-09-13 15:26:28 来源:北国网 责任编辑:余佳华

9月6日-7日,全球金融科技峰会“2018朗迪中国峰会”(LendIt China)在上海浦东召开。此次以“智能时代”为主题的论坛上,与会企业讨论最多的话题就是面向B端的金融科技输出。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

51公积金联合创始人兼COO陈蓓珍在“中国金融开放”研讨室发表了题为《“智能+”引领金融变革》的主题演讲,并在会议现场接受南方日报、21世纪经济报道、金融观察团等数家媒体采访,论道Fintech未来发展趋势,以及51公积金作为金融科技企业在赋能B端机构方面具备的优势。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

51公积金联合创始人兼COO陈蓓珍接受采访aJ4中国网生活频道_品味中国生活

Q:51公积金为何选择进入公积金垂直领域?aJ4中国网生活频道_品味中国生活

A:2014年,我们创始团队发现公积金查询难是一个用户痛点,团队有成员面临买房大事,但是在查询公积金账户时PC端查询流程过于繁琐。而当时移动互联网刚刚起步,工具类应用正迎来人口红利的爆发期,手机端没有一个专门查询公积金的APP。与此同时我们的核心团队也主要是技术出身,具备整合全国公积金查询服务的技术能力。天时地利人和各方面条件聚合,促成了我们进入公积金垂直领域。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

Q:从公积金查询工具转型为公积金衍生金融服务平台,这样业务升级路径是怎样形成的?aJ4中国网生活频道_品味中国生活

A:在APP上线的第一年里面,我们主要工作是夯实基础服务,包括拓展公积金查询的城市范围、对各大公积金中心的最新政策进行整合等。上线一周年的时间,平台注册用户数突破600万。其间通过对用户行为的分析洞察,我们发现用户到51公积金来查询公积金账户这个动作,驱动它的需求是近期可能有买房结婚的计划。因此,我们针对用户这段人生高消费时期,用衍生金融服务来补充他们的流动资金。我们提供的服务包括公积金授信贷款、公积金授信办卡、消费分期场景等。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

Q:衍生金融服务例如公积金授信贷款,51公积金采取怎样的业务模式?aJ4中国网生活频道_品味中国生活

A:51公积金平台上游接入银行、消金公司等持牌金融机构,为他们提供贷前风控评估及建模输出;用户在线申请,平台进行贷前、中、后全流程风险跟踪,由合作机构为用户发放贷款/信用卡。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

51公积金联合创始人兼COO陈蓓珍接受媒体采访aJ4中国网生活频道_品味中国生活

Q:51公积金作为Fintech企业,为银行等B端机构提供哪些具体服务?aJ4中国网生活频道_品味中国生活

A:主要是三方面的合作。首先在获客端,我们具备特有的公积金查询场景,获取的公积金用户是资信都较为优质的特定客群,也是潜在的信贷用户群,51公积金平台共计5600万用户,能够为机构提供大批次的客源。其次,银行风控系统对数据源需求大,且对于数据的质量和实用性要求高,51公积金依托自身的数据采集渠道,完善银行数据维度。更深入的合作,是我们基于自有的大数据风控,搭建公积金信用模型,优化银行的风控建模体系。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

Q:之前了解到一些金融科技公司为银行提供技术输出,却并不成功,您认为原因是什么?aJ4中国网生活频道_品味中国生活

A:为银行服务,首先要切中银行痛点,到底我们能帮他们解决什么问题。51公积金最早是帮助银行解决流量和获客的问题,再后来提供数据、风控等。双方合作需要一个循序渐进的过程,逐步磨合。如果Fintech公司直接切入银行的核心风控,双方没有积累足够的了解和信任,效率可能会大打折扣。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

Q:您认为未来银行的痛点会在哪里?Fintech企业要相应作出哪些改变?aJ4中国网生活频道_品味中国生活

A:现在金融大环境监管趋严,对互联网金融冲击很大,对银行等持牌机构也有影响,主要是资金供给受限。未来中小银行的痛点依然集中在获客成本高、运营成本高、风控能力不足这几个方面,因此金融科技公司要做的是赋能银行,帮助他们完善除底层资金业务之外的其他服务,提升其获客、运营和风控的效率。相信监管的逐步完善,对51公积金这样专注做to B业务的金融科技公司是个利好消息。未来Fintech与传统金融机构的交流融合势必更加紧密,从而提高整个金融市场的服务效率。aJ4中国网生活频道_品味中国生活

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责任编辑: 余佳华

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